生态获客：银行场景金融与运营实战

2025年11月，国务院办公厅正式印发《关于加快场景培育和开放推动新场景大规模应用的实施意见》，标志着我国金融科技进入以场景为核心驱动力的新阶段。然而，当前许多银行在场景建设中陷入“有场景无生态、有生态无战略”的困境，投入大量资源却收效甚微。本书作者通过实地走访全国多家银行、深度参与生态场景从0到1的建设过程，系统梳理了银行从业者面临的战略、数据、组织三大核心困境，并针对国有银行、股份制银行、互联网银行、区域性银行分别提出差异化破局路径。全书覆盖战略设计、技术架构、组织变革、风险防控与落地工具，内含多种场景搭建模型与国内外案例解析，帮助银行从业者将金融服务真正融入产业运行与日常生活，重新定义银行的服务边界。

蒋康长期专注于商业银行场景生态研究及实践，将最新的数字化应用与实战项目咨询及交付经验相融合，总结提炼出银行场景生态搭建落地模式，对商业银行GBC场景体系搭建及养老金融、商圈、乡村振兴等场景生态模式有深入研究。

第一章　商业银行突围生态圈――在刀刃上的进化　/ 001
一、进入开放银行时代　/ 002
二、场景金融的战略价值　/ 003
三、生态银行逻辑重构　/ 006
四、生态竞争力模型：资源整合力×场景运营力×数据变现力　/ 012
第二章　从顶层设计到业务驱动――高山顶上的舞蹈　/ 025
一、银行生态场景建设面临三大挑战　/ 026
二、不同禀赋银行的差异化场景战略　/ 032
三、智慧场景（抢占入口，深挖业务护城河）　/ 061
四、本地商户生态圈　/ 085
五、养老金融生态圈　/ 098
六、汽车生活生态圈　/ 112
七、乡村振兴生态圈　/ 127
第三章　场景内嵌与运营驱动――客户提升的引擎　/ 143
一、敏捷构建：从0到1快速验证场景可行性　/ 144
二、协同运营：驱动生态场景实现价值增长　/ 155
三、基于场景的客户运营　/ 160
四、轻运营创新策略　/ 181
第四章　组织能力的适配改造――沼泽地上的行军　/ 192
一、组织与生态金融的适配困境　/ 193
二、组织能力的重构　/ 198
三、前端作战单元重构　/ 206
四、中台赋能体系建设　/ 216
五、考核激励适配升级　/ 220
第五章　场景拓展与风险管控――戴着镣铐的探戈　/ 226
一、场景项目拓展难点　/ 227
二、场景项目拓展流程　/ 231
三、场景项目风险管控　/ 242
四、项目全生命周期管理　/ 247
五、场景合作协议要点　/ 254
六、在创新与风控之间寻求平衡　/ 258
结　语　通往生态银行之路的七大信条 / 261
参考文献　/ 263