深度玩透信用卡实战手册（全新版）

一本信用卡深度实战手册，从信用卡的申办、开通、激活、管理、使用等方面，结合网上银行、手机银行、微信银行、各行信用卡APP、蚂蚁花呗、京东白条等平台，以切身经历进行详细讲解，帮助新手用户快速成为信用卡高手。
全书共分为12章，具体内容包括：全新感受，信用卡精彩之处；新手须知，信用卡必备常识；选卡有道，适合的才是对的；办卡攻略，申请、领取与激活；一键搞定，网银手银轻松玩；掌上APP，轻松管卡有高招；用卡如神，一卡在手走天下；增值服务，肥水不流外人田；提升额度，卡上越来越有钱；省心省力，还款轻松有妙招；安全用卡，避免违法受损；征信查询，做好信用维护等内容。
本书案例丰富，实战性强，适合对信用卡感兴趣的个人用户、商家机构等。

第1章　全新感受：信用卡精彩之处 / 1
1.1 信用卡全新动态解析 / 2
1.1.1 进一步加大批卡难度 / 2
1.1.2 申请人需提供亲自签名 / 4
1.1.3 不允许代办信用卡 / 5
1.1.4 五类发卡行为被禁止 / 5
1.1.5 加大学生卡申请门槛 / 6
1.1.6 收取超限费必须授权 / 8
1.1.7 未激活信用卡的收费规定 / 8
1.2 信用卡使用新规分析 / 9
1.2.1 利率标准 / 9
1.2.2 免息还款期和最低还款额 / 10
1.2.3 违约金和服务费用 / 10
1.2.4 信用卡预借现金业务 / 11
1.2.5 交易信息 / 12
1.2.6 信息披露义务 / 13
1.2.7 非本人授权交易的处理 / 13
1.2.8 利率信息报送 / 14
1.2.9 信用卡业务自律管理 / 14
1.3 特色亮点，心中了然 / 15
1.3.1 安全、便利 / 15
1.3.2 灵活、快捷 / 16
1.3.3 干净、卫生 / 18
1.3.4 随时获得信贷 / 18
1.3.5 获取增值服务 / 19
1.3.6 刷卡拒付率低 / 20
1.3.7 尊贵身份独享 / 20
1.3.8 培养理财意识 / 20
1.4 不足之处，小心谨记 / 22
1.4.1 盲目消费 / 22
1.4.2 过度透支 / 24
1.4.3 需交年费 / 25
1.4.4 利息较高 / 25
1.4.5 恶意盗刷 / 26
1.4.6 影响信用 / 28

第2章　新手须知：信用卡必备常识 / 31
2.1 亲密接触，信用卡外貌 / 32
2.1.1 卡号 / 33
2.1.2 银行标志 / 36
2.1.3 信用卡标志 / 36
2.1.4 卡主姓名 / 38
2.1.5 签名处 / 39
2.1.6 有效期 / 39
2.1.7 安全码 / 41
2.1.8 防伪标志 / 42
2.1.9 服务热线 / 43
2.2 必知必会，信用卡术语 / 45
2.2.1 信用额度 / 45
2.2.2 可用额度 / 46
2.2.3 交易日 / 46
2.2.4 记账日 / 47
2.2.5 账单日 / 48
2.2.6 免息还款期 / 48
2.2.7 最后还款日 / 49
2.2.8 本期应还额 / 49
2.2.9 最低还款额 / 50
2.2.10 超限费 / 50
2.2.11 滞纳金 / 51
2.2.12 溢缴款 / 51
2.2.13 循环利息 / 51
2.2.14 循环信用 / 52
2.3 全面通晓，信用卡用途 / 52
2.3.1 提前消费后还款 / 52
2.3.2 节省利息和开支 / 53
2.3.3 急需用钱解眉急 / 56
2.3.4 积累积分抵现钱 / 57
2.3.5 购买大件更轻松 / 59
2.3.6 投资理财不耽误 / 60
2.3.7 享受尊贵的服务 / 62
2.3.8 获取保险与旅游 / 63

第3章　选卡有道：适合的才是最好的 / 67
3.1 全面了解，各家银行的信用卡 / 68
3.1.1 中国银行信用卡 / 68
3.1.2 工商银行信用卡 / 69
3.1.3 农业银行信用卡 / 69
3.1.4 建设银行信用卡 / 70
3.1.5 招商银行信用卡 / 71
3.1.6 交通银行信用卡 / 72
3.1.7 光大银行信用卡 / 73
3.1.8 中信银行信用卡 / 74
3.1.9 兴业银行信用卡 / 75
3.1.10 广发银行信用卡 / 75
3.1.11 浦发银行信用卡 / 75
3.1.12 民生银行信用卡 / 76
3.1.13 华夏银行信用卡 / 76
3.1.14 邮政储蓄银行信用卡 / 76
3.2 重点知晓，常用热门的信用卡 / 77
3.2.1 女性卡 / 77
3.2.2 百货联名卡 / 78
3.2.3 学生卡 / 79
3.2.4 爱车卡 / 81
3.2.5 休闲娱乐卡 / 81
3.2.6 航空联名卡 / 82
3.2.7 酒店联名卡 / 84
3.2.8 外币信用卡 / 84
3.2.9 个性信用卡 / 85
3.2.10 附属卡 / 86
3.3 知己知彼，信用卡轻松选择 / 86
3.3.1 时尚女性 / 87
3.3.2 爱车族 / 89
3.3.3 大学生 / 89
3.3.4 驴友 / 90
3.3.5 购物狂 / 92
3.3.6 商旅人士 / 93
3.3.7 公务员 / 94
3.3.8 体育爱好者 / 94
3.3.9 其他人群 / 94
3.4 根据特点，选择适合自己的 / 95
3.4.1 价格敏感型 / 96
3.4.2 品牌导向型 / 96
3.4.3 福利优先型 / 97
3.4.4 便利首要型 / 98
3.4.5 流行追随型 / 98
3.5 根据性格，选择互补性卡片 / 98
3.5.1 常规消费者 / 98
3.5.2 冲动消费者 / 99
3.5.3 理智消费者 / 99

第4章　办卡攻略：申请、领取与激活 / 101
4.1 使用网上银行快速办卡 / 102
4.1.1 没有信用卡客户如何申请 / 102
4.1.2 已有卡客户如何申请 / 105
4.1.3 优质客户申请卡片更简单 / 106
4.1.4 使用网上银行查询申办进度 / 107
4.1.5 使用网上银行快速激活信用卡 / 108
4.2 使用手机银行随时随地申办卡片 / 109
4.2.1 通过手机银行申请信用卡 / 110
4.2.2 通过手机银行查询申请进度 / 113
4.2.3 通过手机银行查询邮寄进度 / 114
4.2.4 通过手机银行快速激活信用卡 / 115
4.3 使用微信银行申办信用卡 / 115
4.3.1 微信也可以申办信用卡 / 116
4.3.2 通过微信银行激活信用卡 / 119
4.4 通过其他APP 申办信用卡 / 119
4.4.1 使用51 信用卡办卡 / 120
4.4.2 使用卡牛APP 办卡 / 122
4.4.3 使用挖财APP 办卡开卡 / 123
4.5 识别卡片，查询账单 / 125
4.5.1 “后三码”要保管好 / 126
4.5.2 如何处理错误对账单 / 128
4.5.3 发卡银行客户服务电话 / 129

第5章　一键搞定：网银手银轻松玩 / 131
5.1 通过网上银行管理信用卡账户情况 / 132
5.1.1 快速更改信用卡的个人资料 / 132
5.1.2 定制消息服务了解资金动态 / 133
5.1.3 设置小额免验密和交易限额 / 133
5.1.4 足不出户信用卡挂失及换卡 / 134
5.1.5 打算出国前，查询购汇汇率 / 135
5.1.6 算利息，计算器可以帮大忙 / 136
5.2 通过网上银行查询信用卡使用情况 / 136
5.2.1 余额查询：信用卡还剩多少钱 / 136
5.2.2 本期账单：本期信用卡消费情况 / 137
5.2.3 历史账单：历史消费记录一目了然 / 137
5.2.4 交易明细：钱花哪里了？明明白白 / 138
5.2.5 积分查询：快看看有多少可用积分 / 139
5.3 通过手机银行随时随地管理信用卡账户 / 140
5.3.1 通过手机银行查看交易详情 / 140
5.3.2 通过手机银行查询余额积分 / 141
5.3.3 在手机银行中追加新信用卡 / 141
5.3.4 将已注销的信用卡账户删除 / 142
5.3.5 使用更多手机银行相关服务 / 143
5.3.6 通过手机银行修改信用卡密码 / 144
5.3.7 通过手机银行修改个人信息 / 145
5.3.8 信用卡小额消费免验密功能 / 146
5.3.9 通过手机银行快速挂失信用卡 / 147
5.3.10 通过手机银行也可以保号换卡 / 148
5.4 通过手机银行实时掌握信用卡账单情况 / 149
5.4.1 通过手机银行查询账单明细 / 150
5.4.2 通过手机银行补发卡片账单 / 151
5.4.3 通过手机银行分析账单图表 / 152
5.5 通过微信银行轻松管理信用卡 / 152
5.5.1 关注银行官方的微信公众号 / 153
5.5.2 用微信银行绑定信用卡账户 / 155
5.5.3 通过微信银行修改相关信息 / 156
5.5.4 通过微信查询信用卡额度 / 158
5.5.5 通过微信银行办理损坏换卡 / 158
5.5.6 通过微信银行办理挂失业务 / 159
5.5.7 通过微信银行办理生活缴费 / 160
5.5.8 使用更多微信银行生活服务 / 161

第6章　掌上APP：轻松管卡有高招 / 163
6.1 使用51 信用卡APP 管理信用卡 / 164
6.1.1 注册与登录51 信用卡管家 / 164
6.1.2 更加安全的手势密码多重保障 / 165
6.1.3 用“卡包”信用卡再多也不怕 / 166
6.1.4 多种方法快速导入信用卡账单 / 168
6.1.5 拒绝糊涂账，创建自定义账单 / 169
6.2 使用卡牛APP 管理信用卡 / 170
6.2.1 使用卡牛APP 添加多张信用卡 / 170
6.2.2 查看与解析信用卡的账单详情 / 171
6.2.3 多种服务提供方便信用卡管理 / 172
6.2.4 多看日历，参与刷卡优惠活动 / 173
6.2.5 查看相应信用卡账户的总资产 / 173
6.2.6 使用随手记APP 随时随地记账 / 174
6.2.7 急用钱，卡牛贷款超市帮你忙 / 175
6.3 使用挖财APP 管理信用卡 / 176
6.3.1 用挖财绑定信用卡的账单邮箱 / 176
6.3.2 使用挖财APP 的账单管理功能 / 177
6.3.3 挖财管家三大层次的提额攻略 / 178
6.3.4 银行短信、电话一键即可联系 / 179
6.3.5 信用卡诊断，哪些方面没做好 / 179
6.3.6 优惠福利，各种活动不要错过 / 180
6.3.7 挖财信用保镖、投资保障两不误 / 180
6.4 热门网络虚拟信用卡：蚂蚁花呗 / 181
6.4.1 支付宝开通蚂蚁花呗 / 182
6.4.2 使用蚂蚁花呗网上购物 / 183
6.4.3 如何查看蚂蚁花呗账单 / 184
6.4.4 了解蚂蚁花呗的还款时间 / 185
6.4.5 蚂蚁花呗进行分期还款 / 186
6.4.6 使用蚂蚁花呗提前还款 / 186
6.5 热门网络虚拟信用卡：京东白条 / 187
6.5.1 激活京东白条先消费后付款 / 187
6.5.2 定制京东白条信用卡 / 189
6.5.3 用白条在京东商城购物 / 191
6.5.4 白条还款日是什么时候 / 191

第7章　用卡如神：一卡在手走天下 / 193
7.1 信用卡生活支付服务 / 194
7.1.1 使用信用卡缴费充值 / 194
7.1.2 信用卡支付汽车服务 / 195
7.1.3 信用卡支付商旅出行 / 197
7.1.4 信用卡支付餐饮娱乐 / 198
7.1.5 信用卡支付教育服务 / 199
7.1.6 信用卡支付保险医疗 / 200
7.1.7 信用卡支付税费缴纳 / 201
7.1.8 信用卡的其他服务 / 202
7.2 信用卡刷卡管卡攻略 / 203
7.2.1 多种刷卡方式，你都用过吗 / 203
7.2.2 用卡需谨慎，小心被银行封卡 / 204
7.2.3 信用卡也可以帮你记账和查账 / 206
7.2.4 全币种信用卡，轻松玩转出境游 / 207
7.2.5 航班延误，信用卡帮你理赔 / 207
7.2.6 经常出国，应该办张什么信用卡 / 208
7.2.7 特价电影，学生刷卡消费真实惠 / 208
7.2.8 资金不足，信用卡缓解经济压力 / 209
7.2.9 银行办业务，虚拟柜员机更省时 / 209
7.2.10 信用卡理财，可以带来更多便利 / 210
7.3 信用卡分期付款业务 / 210
7.3.1 信用卡账单分期业务 / 210
7.3.2 信用卡现金分期业务 / 212
7.3.3 查询分期交易的明细 / 214
7.3.4 信用卡购车分期业务 / 214
7.3.5 信用卡装修分期业务 / 215
7.3.6 信用卡商户分期业务 / 217
7.4 通过手机银行进行分期 / 217
7.4.1 通过手银申请账单分期 / 218
7.4.2 通过手银申请现金分期 / 220
7.4.3 通过手银查询分期交易 / 221
7.5 信用卡分期消费攻略 / 222
7.5.1 免息还款期如何更长 / 222
7.5.2 使用免息分期付款服务 / 223
7.5.3 刷卡贷款买房分期付款 / 223
7.5.4 还款日时进行分期付款 / 224
7.5.5 信用卡的不同分期模式 / 224
7.5.6 小心各种分期付款陷阱 / 225
7.5.7 分期前看看消费贷款利率 / 225
7.5.8 退货手续费可以退吗 / 225

第8章　增值服务，肥水不流外人田 / 227
8.1 使用信用卡进行积分兑换 / 228
8.1.1 信用卡积分兑换的操作方法 / 228
8.1.2 不同信用卡可兑换不同礼品 / 230
8.1.3 高端信用卡可兑换品牌礼物 / 231
8.1.4 信用卡积分线下消费抵现金 / 232
8.1.5 信用卡积分爱心捐赠做慈善 / 233
8.1.6 参与各种活动享受更多优惠 / 234
8.2 使用微信银行管理信用卡积分 / 235
8.2.1 微信银行快速捐赠积分 / 235
8.2.2 使用微信查询积分详情 / 237
8.2.3 通过微信积分兑换礼品 / 237
8.3 赚取积分，增加信用卡附加值 / 238
8.3.1 三大标准，考察信用卡积分含金量 / 238
8.3.2 了解信用卡积分累积方式 / 239
8.3.3 规避无法获得积分的信用卡消费 / 241
8.3.4 五大要点玩转信用卡积分 / 241
8.3.5 注意积分兑换的相关规则 / 243
8.3.6 积极参与限时抢购活动 / 243
8.3.7 特色的信用卡赢积分方式 / 244
8.3.8 及时兑换账户已有积分 / 245
8.3.9 选择最实惠的积分兑换 / 245
8.3.10 防止已累积的信用卡积分贬值 / 246
8.3.11 提升信用卡积分的分量 / 247
8.3.12 超级翻倍积分等你来刷 / 247
8.4 通过信用卡获得消费折扣 / 249
8.4.1 特惠商户刷卡消费折扣 / 249
8.4.2 享受各种刷卡特惠活动 / 250
8.5 通过手机银行发现刷卡优惠 / 251
8.5.1 搜索周边商户的优惠信息 / 251
8.5.2 使用分类查询功能找优惠 / 253

第9章　提升额度：卡上越来越有钱 / 257
9.1 提升额度，用卡好处多多 / 258
9.1.1 卡上的钱变多 / 258
9.1.2 提升信用价值 / 259
9.2 申请提额，七大重要条件 / 259
9.2.1 婚姻状况 / 260
9.2.2 技术职称 / 260
9.2.3 工作状况 / 260
9.2.4 信用记录 / 260
9.2.5 经济能力 / 261
9.2.6 学历高低 / 262
9.2.7 拥有它行信用卡 / 262
9.3 提高额度，掌握两大妙招 / 262
9.3.1 临时提高信用卡额度很简单 / 263
9.3.2 永久提高信用卡额度的捷径 / 264
9.4 通过网上银行提额 / 266
9.4.1 查看信用卡调额 / 267
9.4.2 申请额度调整 / 268
9.5 额度管理，手银调额就是快 / 270
9.5.1 通过手机银行调整额度 / 271
9.5.2 设置交易限额保证安全 / 273
9.6 额度管理，操作便捷，快速提额 / 274
9.6.1 通过微信申请临时调额 / 274
9.6.2 快速查询调额申请进度 / 275
9.7 提额法则，记录好分值高 / 276
9.7.1 信用要凭记录来考察 / 276
9.7.2 针对性培养信用分值 / 277
9.7.3 申办时提供充分资料 / 278
9.7.4 选择高额度的信用卡 / 278
9.7.5 持续频繁的刷卡消费 / 278
9.7.6 偶然刷爆一下信用卡 / 279
9.7.7 销卡威胁或休眠暂停 / 280
9.7.8 曲线提额可能会更快 / 281
9.8 避免失信，牢记用卡细节 / 282
9.8.1 信用卡欠款零头数 / 282
9.8.2 牢记信用卡还款日 / 283
9.8.3 信用卡年费别忘交 / 283
9.8.4 保存刷卡消费记录 / 284
9.8.5 账户绑定把握时间 / 285
9.8.6 熟悉不同还款方式 / 285
9.8.7 提额后的注意事项 / 286

第10章　省心省力：还款轻松有妙招 / 293
10.1 通过网上银行还款 / 294
10.1.1 网上银行一键还款 / 294
10.1.2 为本人信用卡还款 / 295
10.1.3 为他人信用卡还款 / 297
10.1.4 境外刷卡购汇还款 / 298
10.2 通过手机银行还款 / 300
10.2.1 手机还款更加快捷方便 / 300
10.2.2 更省心的设置约定还款 / 303
10.3 通过微信银行还款 / 304
10.3.1 微信支付轻松还款 / 305
10.3.2 体验快捷分期还款 / 305
10.3.3 查询账单交易详情 / 307
10.4 通过第三方APP 还款 / 311
10.4.1 51 信用卡管家还款金礼包 / 311
10.4.2 使用挖财APP 轻松还款 / 314
10.4.3 使用卡牛APP 手机还款 / 315
10.5 信用卡轻松还款攻略 / 316
10.5.1 电话还款业务，自由度更大 / 316
10.5.2 约定自动还款，省心、省事 / 316
10.5.3 到账更快的营业厅柜台还款 / 317
10.5.4 互联网刷卡工具还款新方式 / 317
10.5.5 可跨行转账还款的ATM 机 / 318
10.5.6 拉卡拉还款，小便利店就有 / 319
10.5.7 盛付通还款，10 秒钟到账 / 319
10.5.8 容时容差，不同银行有差异 / 320
10.5.9 提前还款，小心多收手续费 / 320

第11章　安全用卡：避免违法受损 / 321
11.1 保护密码，刷卡要安全 / 322
11.1.1 信用卡的密码种类 / 322
11.1.2 密码与签名的利弊 / 323
11.1.3 信用卡要如何挂失 / 325
11.2 依法合规，用好信用卡 / 326
11.2.1 法律法规，必须熟知牢记 / 326
11.2.2 无忧生活，安全用卡四步 / 327
11.2.3 选对卡片，值得好好斟酌 / 330
11.2.4 合理用卡，注意三大规则 / 331
11.2.5 信用额度，不可盲目追求 / 332
11.2.6 减少数量，控制用卡成本 / 332
11.2.7 境外刷卡，要注意小细节 / 333
11.2.8 账单到期，尽量全额还款 / 334
11.2.9 管理卡片，养成记账习惯 / 336
11.3 远离“卡奴”，晋级为“卡神” / 337
11.3.1 “卡奴”是怎样形成的 / 337
11.3.2 银行如何吞噬“卡奴”的钱 / 338
11.3.3 你会成为“卡奴”吗 / 339
11.3.4 什么人容易成为“卡奴” / 340
11.3.5 如何避免成为“卡奴” / 340
11.3.6 将自己打造成“卡神” / 341
11.4 防范风险，谨防掉入陷阱 / 342
11.4.1 信用卡的主要风险有哪些 / 342
11.4.2 如何防止信用卡犯罪行为 / 349
11.4.3 小心掉入各种信用卡陷阱 / 352

第12章　征信查询：做好信用维护 / 357
12.1 了解个人信用报告 / 358
12.1.1 六种类型，解析个人信用报告 / 358
12.1.2 三个版本，明白个人信用报告 / 358
12.2 七种方法，查询征信 / 359
12.2.1 银行柜台查询，传统的查询方式 / 359
12.2.2 自助查询机查询，限制比较多 / 359
12.2.3 商业银行查询，登录网上银行 / 360
12.2.4 通过互联网查询，更快捷方便 / 360
12.2.5 51 信用卡查询，手机轻松搞定 / 362
12.2.6 卡牛APP 查询，用户体验更好 / 365
12.2.7 挖财APP 查询，可看PDF 版本 / 366
12.3 如何摆脱个人信用污点 / 368
12.3.1 产生信用污点主要原因 / 369
12.3.2 信用记录不会伴随终身 / 370
12.3.3 还款余额宁可多还一点 / 371
12.3.4 花钱也无法删信用污点 / 372
12.3.5 销卡不会消除信用污点 / 373
12.3.6 必须做到远离信用污点 / 374
12.4 不良的信用卡使用行为 / 376
12.4.1 利用信用卡借取现金 / 376
12.4.2 存钱过多或重复还款 / 377
12.4.3 进行大额信用卡套现 / 378
12.4.4 销卡不进行定时检查 / 379
12.4.5 过度透支后找人代还 / 380
12.4.6 信用卡随意借给他人 / 382
12.4.7 还款时不注意银行动态 / 383
12.4.8 “休眠卡”过多不管理 / 384
12.4.9 没有与银行保持好联系 / 384
12.4.10 不保护好个人的资料 / 385
12.5 不良信用记录如何消除 / 388
12.5.1 不良记录的处理方法 / 388
12.5.2 哪些信用污点可删除 / 390

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