轻松掌握信用卡与个人贷款

刘益杰编著的《轻松掌握信用卡与个人贷款(省钱赚钱提升额度)》以图文并茂的方式，配合实际案例，讲述了信用卡各方面知识以及个人贷款的相关知识。全书共包括12章，其主要内容有关于信用卡、了解信用卡、办理信用卡、选择信用卡、申领信用卡、使用信用卡、偿还信用卡、精通信用卡、信用卡心得、购车贷款、购房贷款和个人信用贷款等内容。
通过本书的学习，帮助未接触过信用卡的读者全面了解信用卡，帮助已有信用卡的读者精通信用卡的使用方法，同时也帮助急需资金的人士了解个人购车贷款、购房贷款和信用贷款的相关知识。
本书内容深入浅出、循序渐进，包括个人贷款方面的入门知识，适合想要办理信用卡或初步接触信用卡与个人贷款的读者，也可作为资深信用卡用户借鉴参阅材料。

第1章关于信用卡知多少1
1.1神秘的信用卡却有神奇的功能2
1.1.1消费购物2
1.1.2转账结算2
1.1.3分期付款3
1.1.4支取现金5
1.1.5小额贷款5
1.2信用卡神奇在什么地方6
1.2.1提前消费，先享受后承受6
1.2.2轻松出行，刷卡购物更方便7
1.2.3信用积累，展现金融信誉8
1.2.4超强实惠，享受超级折扣10
1.2.5打破局限，全国通行无障碍10
1.2.6积分兑换，消费也能获好处11
1.3信用卡是如何分类的12
1.3.1按卡片等级分类12
1.3.2按发卡机构分类13
1.3.3按发卡对象分类14
1.3.4按从属关系分类14
1.3.5按流通范围分类15
1.3.6按币种数目分类16
1.3.7按存储介质分类16
1.3.8按卡片外形分类17
1.4了解一般信用卡的外观18
1.4.1信用卡正面信息18
1.4.2信用卡背面信息19
1.5信用卡的几大组织20
1.5.1中国银联（ChinaUnionPay）20
1.5.2威士国际组织（VISAInternational）21
1.5.3万事达国际组织（MasterCardInternational）22
1.5.4美国运通公司（AmericanExpress）22
1.5.5大莱信用卡公司（DinersCard）23
1.5.6JCB国际信用卡组织（JapanCreditBureau）23
1.6信用卡的专业术语24
1.6.1持卡人24
1.6.2信用额度24
1.6.3可用额度25
1.6.4取现额度26
1.6.5账单日26
1.6.6到期还款日27
1.6.7免息还款期27
1.6.8账单金额28
1.6.9最低还款额29
1.6.10超限费29
1.6.11溢缴款30
1.6.12滞纳金31
第2章信用卡让人爱不释手的理由33
2.1发掘信用卡的一些价值34
2.1.1轻松节省生活开支34
2.1.2有效提升信用形象35
2.1.3大额购物更方便省钱36
2.1.4获取免费赠送的优惠.37
2.1.5获得额外的收益38
2.2加速的ETC信用卡38
2.2.1何谓ETC38
2.2.2使用ETC的好处39
2.2.3如何办理车载电子标签40
2.2.4ETC账户与信用卡的绑定41
2.2.5推出ETC业务的银行信用卡及优惠42
2.3养车的汽车信用卡44
2.3.1中国工商银行——工银爱车Plus信用卡45
2.3.2中国建设银行——安邦保险龙卡IC信用卡45
2.3.3中国建设银行——东风日产车主会员IC信用卡46
2.3.4中国农业银行——安邦车主信用卡47
2.3.5交通银行——永达汽车信用卡48
2.3.6招商银行——CarCard汽车信用卡49
2.3.7兴业银行——新车友IC信用卡49
2.3.8平安银行——平安车主信用卡50
第3章明确需求办信用卡51
3.1了解各类信用卡的优势52
3.1.1各种联名信用卡52
3.1.2单币卡和双币信用卡65
3.1.3主题信用卡66
3.2你属于哪个人群，决定你用什么卡67
3.2.1适合购物狂的信用卡67
3.2.2了解时尚女性的信用卡68
3.2.3守护爱车族的信用卡69
3.2.4适合青年学生的信用卡71
第4章选择适合自己的信用卡73
4.1中国银行常见信用卡74
4.1.1全币种国际芯片卡74
4.1.2长城环球通信用卡75
4.1.3中银都市缤纷卡75
4.1.4长城环球通自由行信用卡76
4.1.5凤凰知音国航中银信用卡76
4.1.6长城环球通白金信用卡77
4.1.7长城公务卡77
4.1.8中银JCB信用卡78
4.2中国农业银行常见信用卡79
4.2.1悠然白金信用卡79
4.2.2金穗QQ联名IC信用卡79
4.2.3金穗悠游世界信用卡80
4.2.4喜羊羊与灰太狼联名IC信用卡80
4.2.5安邦车主信用卡81
4.2.6VISA奥运信用卡82
4.2.7金穗公务卡82
4.2.8环球商旅信用卡83
4.3中国工商银行常见信用卡83
4.3.1国航知音牡丹信用卡84
4.3.2工银多币种信用卡84
4.3.3工银长隆联名卡85
4.3.4工银人保爱车信用卡86
4.3.5逸贷信用卡86
4.3.6工银东航联名卡87
4.3.7工银安邦信用卡88
4.3.8工银携程信用卡88
4.4中国建设银行常见信用卡89
4.4.1芭比美丽信用卡89
4.4.2欧洲旅行信用卡90
4.4.3世界旅行信用卡91
4.4.4变形金刚主题信用卡91
4.4.5南航明珠龙卡信用卡92
4.4.6艺龙畅行龙卡93
4.4.7深圳旅游·全城热购IC信用卡93
4.4.8龙卡全球支付信用卡94
4.5交通银行常见信用卡95
4.5.1交通银行标准信用卡95
4.5.2白金信用卡96
4.5.3Y-POWER信用卡96
4.5.4交通银行锦江之星信用卡97
4.5.5永达汽车信用卡97
4.5.6航空秘书信用卡98
4.5.7交通银行太平洋沃尔玛信用卡99
4.6招商银行的信用卡99
4.6.1招商银行MasterCard信用卡100
4.6.2YOUNG卡（青年版）100
4.6.3QQ会员联名信用卡101
4.6.4CarCard汽车信用卡101
4.6.5国航知音信用卡102
4.6.6携程旅行信用卡103
4.7中信银行信用卡103
4.7.1中信银联标准IC信用卡104
4.7.2中信悦卡信用卡.105
4.7.3中信腾讯QQ会员联名卡105
4.7.4中信i白金信用卡106
4.7.5中信淘宝信用卡107
4.7.6中信猫眼电影联名信用卡107
4.7.7中信国航知音信用卡108
4.7.8中信携程联名信用卡108
4.8兴业银行信用卡109
4.8.1睿白金信用卡109
4.8.2淘宝网联名信用卡110
4.8.3Garfield信用卡110
4.8.4银联人民币白金信用卡111
4.8.5艺龙旅行信用卡112
4.8.6东方航空联名信用卡112
4.8.7新车友信用卡113
4.9广发银行信用卡113
4.9.1广发淘宝信用卡114
4.9.2广发携程信用卡114
4.9.3广发希望信用卡115
4.9.4广发真情信用卡116
4.9.5广发车主信用卡116
4.9.6广发留学生信用卡117
4.9.7广发粤通卡118
4.10民生银行信用卡118
4.10.1民生标准信用卡118
4.10.2民生百度外卖联名卡119
4.10.3民生京东白条联名卡120
4.10.4民生网乐购分期信用卡120
4.10.5民生女人花卡121
4.10.6民生国航联名卡121
4.10.7民生东方航空联名卡122
4.10.8民生同道大叔星座卡122
4.11光大银行信用卡123
4.11.1光大爱奇艺联名信用卡金卡123
4.11.2光大小Q卡粉色梦幻信用卡123
4.11.3嘉人香水信用卡124
4.12浦发银行信用卡124
4.12.1加速积分卡125
4.12.2东航·浦发联名信用卡125
4.12.3标准IC信用卡126
4.12.4浦发梦卡126
4.12.5浦发青春信用卡127
4.13华夏银行信用卡128
4.13.1华夏爱奇艺“悦看”联名信用卡128
4.13.2华夏易达金卡129
4.13.3华夏ETC信用卡129
4.13.4华夏SMART信用卡130
第5章如何申领信用卡131
5.1通过哪些途径可以申请信用卡132
5.1.1简单的代理申请132
5.1.2方便的网上申请133
5.1.3安全的营业厅申请136
5.2信用卡申请需要哪些流程136
5.2.1确认申请条件并发出申请136
5.2.2阅读并充分了解信用卡领用合约140
5.2.3认真填写申请表143
5.2.4递交所需证明及材料145
5.2.5核实用户身份并印发信用卡147
5.3领到信用卡，需要激活后才能使用148
5.3.1信用卡激活的意义与方法.148
5.3.2通过电话激活信用卡149
5.3.3通过网页激活信用卡150
5.3.4其他激活方式151
第6章用好信用卡153
6.1使用信用卡支付的几种方式154
6.1.1常用的POS机刷卡154
6.1.2时尚的网上支付156
6.1.3便捷的手机支付157
6.2使货币价值最大化158
6.2.1信用卡有多长时间的免息期158
6.2.2刷卡享受最长免息期159
6.2.3高手教你如何延长免息期161
6.3信用卡分期减小经济压力162
6.3.1信用卡分期的几种方式162
6.3.2中国银行分期服务.163
6.3.3中国农业银行分期服务164
6.3.4中国工商银行分期服务165
6.3.5中国建设银行分期服务166
6.3.6交通银行分期服务168
6.3.7中信银行分期服务169
6.3.8招商银行分期服务170
6.3.9兴业银行分期服务172
6.3.10光大银行分期服务174
6.3.11浦发银行分期服务175
6.3.12民生银行分期服务176
6.3.1311家银行同期手续费对比177
6.4信用卡网上购物也轻松180
6.4.1淘宝购物“刷”信用卡180
6.4.2京东购物也用信用卡181
6.4.3信用卡也可购火车票183
6.5用好信用卡也能省钱184
6.5.1多刷信用卡，轻松省年费184
6.5.2异地存取款，节约手续费187
6.5.3大额消费分期，有效节省利息189
第7章如何偿还信用卡191
7.1还款之前，先了解信用卡账单192
7.1.1清楚计算自己的账单金额192
7.1.2账单偿还的两种方式193
7.1.3最低还款额的计算195
7.1.4查询账单金额196
7.2选择适合自己的还款途径198
7.2.1关联卡自动还款198
7.2.2柜台现金还款198
7.2.3ATM转账还款.199
7.2.4CDM/CRS现金还款200
7.2.5网上银行自助还款200
7.2.6电话银行转账还款201
7.2.7便捷的支付宝还款201
7.2.8微信钱包在线还款202
7.2.9快钱在线还款203
7.2.10银联在线还款204
第8章精通信用卡，成为卡神205
8.1信用卡安全不得不重视206
8.1.1拿到信用卡首先设置密码206
8.1.2信用卡消费方式要设置得当207
8.1.3卡面信息的保密也非常重要207
8.1.4不可不知的几类信用卡风险208
8.1.5不同场所用卡也要防范风险210
8.1.6防止信用卡盗刷有秘籍214
8.2了解银行的获利方式217
8.2.1信用卡业务的几种利润来源217
8.2.2信用卡带给银行的好处220
8.2.3信用卡带给特约商户的好处220
8.3信用卡的积分收益221
8.3.1一般信用卡的积分用途221
8.3.2信用卡积分的累积规则222
8.3.3使用积分兑换礼品232
8.4养成良好的用卡习惯234
8.4.1不到万不得已不可提现234
8.4.2大量超额还款也有损失234
8.4.3大额套现有很高风险235
8.4.4切勿过度透支235
8.4.5切勿随意将卡借给他人236
8.5明确信用卡陷阱236
8.5.1免息分期不可能完全免费236
8.5.2分期付款比银行贷款更方便237
8.5.3最低还款不会享受免息期239
8.5.4开卡不用卡也要交费240
第9章信用卡用卡心得241
9.1心得之申请篇242
9.1.1选择适合自己的信用卡242
9.1.2办卡需要有节制243
9.1.3提供更全面的资料243
9.1.4选择可靠的申请渠道245
9.1.5用已有信用卡申请新卡246
9.2心得之用卡篇247
9.2.1信用卡年费规则有差异247
9.2.2快捷支付时不要随意绑定信用卡248
9.2.3信用卡被冻结的原因249
9.2.4无卡无密也可能被盗刷250
9.2.5快速提高信用卡额度有技巧251
9.3心得之还款篇253
9.3.1还款日还款可能会被罚息253
9.3.2分期还款与最低还款的考量254
第10章购车贷款257
10.1必须了解的个人购车贷款知识258
10.1.1选择适合自己的购车贷款方式258
10.1.2购车贷款需要支付哪些费用260
10.1.3银行购车贷款流程260
10.1.4汽车金融公司的贷款步骤262
10.1.5二手车贷款流程262
10.2各大银行个人汽车消费贷款简介263
10.2.1工商银行个人汽车消费贷款264
10.2.2中国银行个人汽车消费贷款266
10.2.3农业银行个人汽车消费贷款266
10.2.4建设银行个人汽车消费贷款267
10.2.5交通银行个人汽车消费贷款268
10.2.6招商银行个人汽车消费贷款269
10.2.7兴业银行个人汽车消费贷款269
10.2.8民生银行个人汽车消费贷款269
10.2.9浦发银行个人汽车消费贷款270
10.2.10光大银行个人汽车消费贷款270
10.3汽车金融公司贷款270
10.3.1上汽通用汽车金融270
10.3.2大众汽车金融（中国）271
10.3.3丰田汽车金融（中国）271
10.3.4福特汽车金融（中国）272
10.4信用卡分期购车272
10.4.1信用卡购车有何优势272
10.4.2信用卡分期购车应注意的问题273
10.4.3信用卡购车必须选择好的银行275
第11章购房贷款277
11.1购房贷款必备知识278
11.1.1认清限价房与经济适用房278
11.1.2住房商业贷款利率279
11.1.3住房公积金贷款利率280
11.1.4年轻人购房贷款需慎重281
11.1.5买房应该精打细算282
11.1.6购房贷款之前先算算283
11.2购房商业贷款284
11.2.1新房商业贷款的办理步骤285
11.2.2工商银行个人住房商业贷款285
11.2.3中国银行个人住房商业贷款286
11.2.4农业银行个人住房商业贷款286
11.2.5建设银行个人住房商业贷款287
11.2.6交通银行个人住房商业贷款287
11.2.7招商银行个人住房商业贷款288
11.2.8兴业银行个人住房商业贷款288
11.2.9民生银行个人住房商业贷款288
11.2.10浦发银行个人住房商业贷款289
11.3住房公积金贷款289
11.3.1什么是住房公积金289
11.3.2住房公积金的缴存290
11.3.3公积金贷款有哪些好处290
11.3.4公积金贷款与商业贷款的区别291
11.3.5各地公积金贷款额度291
11.3.6公积金贷款的费用293
11.3.7新房如何办理公积金贷款294
11.4二手房贷款295
11.4.1了解二手房贷款的条件295
11.4.2申请二手房贷款的注意事项296
第12章个人信用贷款297
12.1累积芝麻分，支付宝借款并不难298
12.1.1呈现个人信用的芝麻分298
12.1.2芝麻分可以提升吗299
12.1.3用花呗开启先消费后还款信贷生活301
12.1.4花呗账单分期还款303
12.1.5蚂蚁借呗，随借随还304
12.1.6蚂蚁借呗的几种还款方式306
12.2京东金融借贷，不用等待307
12.2.1白条小额贷款，月底资金不再紧307
12.2.2安居、旅游打白条309
12.2.3金条，量身定制的现金借贷服务312
12.2.4京农贷，助力农村致富314
12.3微信借钱，借钱不求人317
12.3.1微粒贷，小额信贷产品317
12.3.2如何进行微粒贷借钱318
12.3.3自动还款和提前还款320
12.4个人信贷，银行也能贷321
12.4.1建行“快贷”，全新贷款体验321
12.4.2招行“闪电贷”，全线上贷款产品323
12.4.3浦发“浦银点贷”，纯信用贷款325
12.4.4平安银行信用贷款，信用可以当钱花326
12.4.5农行随薪贷，资信好就能贷328

俗话说“你不理财，财不理你”，理财这点事，已经成为很多家庭财富积累的首要选择。信用卡也是一种个人理财产品，你可以“先花银行的钱，先让银行为你埋单”。 另外，当你急需资金时，又是否考虑过贷款呢？对于贷款知识，你又了解多少呢？ 同样是使用信用卡，有的人却能通过信用卡“赚到”银行的钱，而有的人却是在通过信用卡为银行赚钱，前者我们将其称之为“卡神”，后者我们将其称之为“卡奴”。 “卡神”与“卡奴”仅有一字之差，一方面在享受信用卡带给自己的便捷生活，而另一方面却在承受每月“出乎意料”的账单。为什么会出现这种情况呢？ 同样是向银行贷款，有的人贷款可以享受超低利息，而有的人却不仅要为贷款支付一大笔利息，而且还不容易拿到银行的放款。 要解决这些问题，就要深入了解信用卡，更好地使用信用卡，有效减少信用卡的压力。 秉承着信用卡成为一种“赚钱工具”的理念，我们编写了此书，从信用卡的基本知识到认识各大银行信用卡，再到申领、使用、偿还信用卡，全面讲解信用卡的使用。另外，本书还从购车贷款、购房贷款和个人信用贷款三大方面，讲解了关于个人贷款的相关知识。精彩内容 本书共12章，通过图文并茂的方式，全面讲解信用卡基础知识和使用方法，以及个人贷款基础知识，使读者轻松掌握信用卡理财方法。 第1章 讲解信用卡的基本功能、信用卡的神奇之处、信用卡的外观、信用卡的分类、信用卡组织和信用卡专业术语等。 第2章 讲解信用卡可以给持卡人带来的各种好处。 第3章 讲解各种信用卡的优势，并针对不同的消费人群介绍其适合办理哪种信用卡。 第4章 详细介绍了国内13 家主要银行的主流信用卡。 第5章 讲解信用卡的申请渠道、申请流程以及领取信用卡后如何开卡激活。 第6章 讲解信用卡的多种支付方式、如何刷卡才能享受长免息期、几大银行分期消费相关数据以及如何刷信用卡更省钱等。 第7章 讲解多种信用卡偿还方式，以保证及时还款，避免影响个人信用记录。 第8章 讲解如何使用信用卡才能让信用卡真正成为一种理财工具，而不会给生活带来负担。 第9章 讲解信用卡申请、使用以及还款过程中的一些经验心得。 第10章 讲解关于购车贷款的相关知识和多种方法。 第11章 讲解关于购房消费贷款的相关知识。 第12章 讲解主流的个人信用贷款方式。内容特性 真实实用 本书在创作过程中侧重于信用卡合理申请及使用，这也是大多数人对于信用卡关心的一个问题，摈弃了一些不实用的纯理论文字，很多内容均以实际操作或实际案例为导向，真正让读者一看就会。而对于个人贷款方面，以基本的理论知识+实用的贷款方式进行讲解。 全面详尽 本书从信用卡基础知识开始，详细介绍各大银行的主要信用卡知识。然后从如何申领信用卡、领取信用卡后如何激活、激活信用卡后如何消费、如何能让信用卡成为一种“赚钱工具”、如何偿还信用卡以及信用卡的使用技巧等方面，对信用卡进行了全面详尽的讲解。 图文并茂 本书在创作过程中，将大量规律性文字以图示的形式展现出来，让枯燥的文字变得更加生动，也让所学的知识更容易理解与记忆。对于大量的数据，本书采用表格的形式展示，不仅使数据展示有条不紊，也让数据的对比更加明显。读者对象 本书作为一本信用卡从入门到精通的书籍，其中也包括了个人贷款的入门知识，适合于想要办理信用卡或初步接触信用卡与个人贷款的读者，也可作为资深信用卡用户借鉴参阅的材料。